保険会社が気候変動についてあなたに伝えようとしていること

Jul 10, 2023

保険会社はメッセージを送ろうとしている。 政府はそれを抑圧しようとしている。

カリフォルニア州ミッドパインズのシエラ・フットヒルズ高地に住むベス・プラットさんは、保全非営利団体で何十年も働いてきたが、気候変動がいかに自分の家をこれまで以上に危険にさらしているかを理解している。 彼女のコミュニティは、森林火災、記録的な暑さ、大量の雪のダンプ、土砂崩れ、落石、さらには竜巻など、彼女が「気候のむち打ち症」と呼ぶ現象を経験しています。

現在54歳のプラットさんは、1999年に1,400平方フィートの家を購入したとき、ヨセミテ国立公園近くの広大な敷地にあるこの環境は理想的だと考えた。 10年ほど前、ある朝、ズームで彼女は私に、山火事について特に心配していないと語った。山火事は現在彼女の地域を憂慮すべき頻度で悩ませている。 プラットさんはこれまでに3回避難を余儀なくされたと語った。

彼女の言葉を借りれば、「火との共存」に最大限の努力を払って、プラットさんは家の屋根に金属屋根を取り付けました。 周囲から可燃物を取り除くために、彼女はチェーンソーで木を切る方法と、山積みになった木くずを慎重に焼却する方法を学びました。 「ようやく自分でバーンパイルを行うことに慣れてきましたが、それには時間がかかりました」と彼女は言いました。 「火をつけるって、ちょっと怖いですよね？」 プラットは家を守るために多大な努力を払ってきた。 彼女は消防ホース接続付きの 2,500 ガロンの井戸タンクを持っており、木製デッキの代わりに新しい金属デッキを追加しました。 こうした努力のおかげで、彼女は州消防局が推奨する「防御スペース」の検査に合格したと彼女は報告する。 「この家、つまり私の家を守るためには、6つの仕事をするつもりです」と彼女は語った。

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プラットさんの長年の住宅保険会社であるオールステートにとって、彼女の決意は無関係であるようだ。 同社は7月に彼女を顧客から外した、と彼女は言う。 環境問題に関する彼女の専門知識（プラット氏は全米野生動物連盟のカリフォルニア地域事務局長）を考慮すると、気候リスクの増大により保険料の請求額が高くなる可能性があると彼女は考えていたが、保険を完全に失う用意はできていなかった。 「私はMBAを持っています。 私は反ビジネスではありません」と彼女は私に言いました。 「料金を上げてください。」 （プライバシー上の懸念を理由に、オールステートは彼女の件についてコメントすることを拒否した。）

気候関連の災害が頻度と強度を増す中、一部の地域の大手住宅保険会社は、保険料がまったくない、あるいは少なくとも顧客が支払う意思があり、州規制当局が許可する保険料がまったくない状態では、潜在的な損失をカバーできないと結論づけている。 今年初め、オールステートとカリフォルニア州最大の保険会社ステート・ファームは、州内の住宅向けの新規保険契約の策定を保留すると発表した。 ウォール・ストリート・ジャーナルが報じた業界データによると、2019年から2022年にかけて、住宅所有者への支払い額は2倍以上に増加したが、顧客からの保険料収入は3分の1しか増えなかった。

住宅保険料の上昇には、不動産コスト、建築供給価格、世界金融市場の気まぐれ、そしてもちろん、企業の豆売り場の利益を最大化したいという願望など、多くの要因が反映されています。 しかし、住宅所有者は気候変動が自分の財産に引き起こす損害の代償を支払うことも増えており、彼らは支払うべきだ。 火災、ハリケーン、その他の気象関連災害の継続的なリスクだけでは、アメリカ人がどこにどのように家を建てるかを慎重に考えるのに十分ではない場合、おそらく保険コストの上昇に彼らの意識が集中するかもしれません。 しかし、政府のあらゆるレベルの政策は、保険会社が発信するシグナルを抑圧している。 真っ青なカリフォルニアでは、それは確かに当てはまります。 著名な政治家たちが気候リスクを認識していることに誇りを持っている一方で、同州の保険規制制度は保険料の引き上げを阻止するように構築されている。

多くの点で、その偏見は正当化されますが、これはカリフォルニアに限ったことではありません。 多くの人々は、部分的には過去の人種的または経済的差別の結果として脆弱な地域に住んでいます。 彼らは洪水が起こりやすい地域に家を買うのは、より恵まれた人々がすべての高台を所有しているからである。 多くのアメリカ人は真の苦難のために十分な保険に加入しておらず、裕福な人々よりも補償されない損失に苦しんでいます。 しかし、保険がまったく利用できない場合、低所得者も不当に苦しみます。